De ce să cumperi o casă e mai puțin profitabil decât să o închiriezi

Să cumperi sau să închiriezi o casă? Ce ai alege dacă ar fi să te muți din casa părinților? Ai cumpăra o casă sau ai închiria?

Acest articol este inspirat de o statistică recentă care plasează România pe primul loc în Europa după procentul proprietarilor de locuințe.

La prima vedere, România ar putea fi mulțumită cu poziția ocupată. La urma urmei, 96,1% dintre români dețin o casă, în timp ce 3,9% sunt chiriași. România este urmată în clasament de o serie de țări din Est, cum ar fi Slovacia, Croația, Ungaria, Lituania, Polonia și Bulgaria.

Cu alte cuvinte, unele dintre cele mai sărace țări din Uniunea Europeană au cele mai mari procente de proprietari de case. În comparație, țările dezvoltate, așa cum sunt Germania, Austria, Danemarca sau Franța au un procent foarte mic de proprietari în comparație cu țările din Est. Elveția, care nu este în UE, are cel mai mic procent de proprietari: 42,3%. În ciuda prețurilor foarte mari la casele din Elveția, nu putem spune că elvețienii nu își permit să plătească rate pentru o casă, corect?

Deci, trebuie să fie altceva aici. Est europenii preferă să dețină, nu să închirieze, în timp ce țările din Vest au un procent mic de proprietari. De ce?

Care sunt avantajele și dezavantajele cumpărării sau închirierii unei locuințe?

Ați citit ”Tată bogat, tată sărac”? Dacă nu, poate că ar fi un bun start să citiți cartea pentru a vă crește nivelul educației financiare. Autorul, Robert Kiyosaki, și-a dorit să învățați diferența dintre active și pasive.

Activele sunt, pe scurt, cele care îți aduc venituri. Pasivele sunt cele pe care cheltuiești.

O mașină pe care o folosești ca să mergi cu ea la serviciu sau ca să îți iei copiii de la școală în fiecare zi este un pasiv, fie ea ultimul Maybach sau Bugatti. Mașinile costă destul de mult în ziua de azi și te vor costa și mai mult dacă socotim combustibilul și costurile cu mentenanța sau reparațiile. Pe de altă parte, aceeași mașină se poate transforma într-un activ dacă o utilizezi pentru a face curse Uber. În acest fel, ea va produce bani, iar costurile pentru reparații și mentenanță îi vei deduce ca și costuri de utilizare a mașinii. Mașina produce bani în această situație, deci devine un activ.

Diferența în acest exemplu constă în scopul utilizării mașinii: pentru uzul personal sau pentru a oferi servicii de car sharing.

La fel se întâmplă și în cazul casei în care locuiești. Din perspectivă financiară, casa este un pasiv, chiar dacă îți oferă un acoperiș deasupra capului. După ce o cumperi, ai o serie de costuri adiționale, pe lângă cheltuielile pricinuite de plata rateor și a dobânzilor la împrumutul contractat – costuri cu întreținerea, costuri cu devalorizarea, etc.

Avantaje și dezavantaje când achiziționezi o locuință

Avantajul major când cumperi o casă este percepția că deții ceva. Deții o casă. E a ta. Sigur, nu deții nimic până nu plătești ultima rată la bancă, dar măcar știi că plătești pentru casa ta, nu pentru bunăstarea proprietarului casei.

Acesta este cel mai mare și singurul avantaj, ca să fim sinceri.

Dezavantajele în a cumpăra o casă sunt multiple. În primul rând, plătești un avans destul de consistent la obținerea creditului pentru locuință. Nu e mic, e vorba de mii sau zeci de mii de euro. Imaginează-ți tot ceea ce ai fi putut face cu acești bani. Imaginează-ți investițiile pe care le-ai fi putut face. Și nu, casa nu este o investiție.

Avantaje și dezavantaje când închiriezi o casă

Dezavantajul chiriei este că plătești mereu proprietarului și nu o vei deține decât dacă o cumperi de la proprietar. Dar acesta este un dezavantaj minor în comparație cu toate celelalte avantaje.

Atunci când închiriezi, costul chiriei este mai mic decât ratele la bancă, acolo unde se adaugă și dobânda aferentă. Desigur, cuantumul ratelor depinde de dobândă, de comisioanele bancare, etc. Dar chiriile sunt în general mai mici decât ratele bancare.

În al doilea rând, nu e nevoie să depui o sumă consistentă ca și avans, așa cum fac cei care doresc să devină proprietari. Banii de avans, dacă îi ai, dar alegi să închiriezi o locuință. îți rămân să îi investești cum dorești în ceva profitabil.

În loc de concluzie: o casă nu este un activ, dar unii se pot împăca cu acest gând

O casă nu este un activ decât dacă produce bani. De regulă, aceasta poate fi făcută prin listarea casei pentru a fi închiriată. Dar unii s-au împăcat cu ideea de a cheltui banii pe un pasiv ca acesta.

Proprietar. Sună mai bine decât chiriaș, nu? Totuși,nu cădeți în capcană. Ego-ul vă poate costa bani. Dar, dacă sunteți OK cu asta, cheltuiți-vă banii pe ce pasiv vă dorește inima.